基金入门基础知识 基金新手入门必看知识大全

基金作为一种理财工具，日益受到广大投资者的青睐。但对于许多新手来说，基金入门并非易事。本文将为你揭示基金入门基础知识，包括基金的定义、类型、运作方式、风险收益特点等方面的内容，帮助你全面了解基金，为你的投资之路打下坚实基础。

第1篇：基金入门基础知识-基金的分类

基金分类，可以按照投资对象分、按照投资方式分、按照运作方式分、按照交易渠道分。

1、按投资对象的不同

可分为：货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。

1、货币基金：它里面主要是配置现金、短期的银行存款、债券这些东西，所以它的收益率也比较低，长期收益率大概在2%，风险也很低，几乎为0。支付宝里面的余额宝就是一种货币基金，虽然收益低但可以随取随用。

2、债券基金：债券基金主要投资债券，里面债券的占比在80%以上，长期收益率大概在3%~6%，风险比较小，波动大概会在8%。

3、混合基金：混合就是混在一块儿，里面同时有股票和债券，二者的比例可以调整，有的债券占比大，有的股票占比大，比较灵活，长期收益率大概在8%。

4、股票基金：它里面80%以上都是股票，因此他的收益率也比较高，大概在10%及以上。当然高收益率也伴随着高风险，波动30%、50%也是常有的事。

2、按投资方式的不同

可分为主动型基金和被动型基金。

主动型基金：一切都是基金经理说了算，基金经理说买什么股票就买什么股票。

被动型基金：它就和主动性不一样了，被动型基金买什么股票不是基金经理说了算，而是按照某个榜单，直接复制买入榜单里面的股票，这个榜单就叫指数。

所以被动型基金主要是指数型基金，指数成分里面有什么股票，指数基金直接全部照搬买入。

3、按交易渠道的不同

可分为：场内基金和场外基金

首先，这个“场”是指证券交易市场，就是我们股票开户买股票的那个地方。

场外基金，就是直接和基金公司交易，比如我们在支付宝买的基金就是场外基金。场外基金一天只有一个价，在每个交易日15点之前按当天价格交易，15点之后按下一个交易日的价格交易

场内基金，是我们投资者与投资者之间交易，我买的基金，是从别人手中买的，和买股票类似，场内基金的价格是实时变动的，就像股价那样。

4、按运作方式的不同

可分为开放式基金和封闭式基金

开放式基金：向基金公司购买，份额不固定，想买就买，想卖就卖，买的越多规模越大，开放式基金大多是场外交易。

封闭式基金：份额是固定的，之后你想再买基金公司也不卖给你，真想买咋办？只能通过场内和投资者交易，现在封闭式基金很少，已经逐渐淡出视野。

基金分类，到这里已经介绍完了，注意这些分类方式并不冲突，一种基金可以有不同的分类。

比如说我们很熟悉的余额宝，按投资品种分是货币基金，按交易渠道分是场外基金，按运作方式分是开放式基金。

5、几种特殊的基金

ETF基金：它全名叫交易型开放式指数基金，我们把这个名字拆开来看：

交易型：这个交易特指证券交易市场，所以它可以像封闭式基金那样进行场内交易。

开放式：它是一个开放式基金，可以场外交易。

指数：它是一个指数基金，被动型，跟踪指数。

ETF联接基金：它比上面提到的ETF基金多了“联接”二字，那它俩什么关系呢？

上面说到ETF基金虽可以场外交易，但它场外交易很麻烦，基本上只能场内交易，很想买ETF基金怎么办？这就出现了ETF联接基金。

ETF联接基金直接复制ETF基金，一模一样，但ETF联接基金可以在场外很灵活的买卖。

LOF基金：它叫交易型开放式基金，把这个名字和上面ETF的中文名比较一下，就会发现LOF基金少了一个“指数”。

既然没了指数二字，那LOF基金是不是主动型基金呢？

诶，不是，它既可以主动，也可以被动，LOF基金很好理解，它就是一个普通基金增加了场内交易的方式。

FOF基金：它是专门投资基金的基金。

别的基金里面买的是股票、债券等等，而FOF基金不一样，它里面买的是基金，你买一个FOF基金相当于买了好几支基金。

QDII基金：它是可以投资国外证券的基金，比如说你想买国外的股票，那么你就可以买QDII基金，这个基金它可以买国外的股票。

第2篇：基金入门基础知识-基金的选择

基金按投资对象可分为货币基金、债券基金、混合基金、股票基金，接下来就介绍这几种基金怎么选。

货币基金和债券基金相对好选一点，混合基金和股票基金都包含了股票，所以就按照股票基金来选。

1、货币基金怎么选

货币基金，风险很小，收益率也低。买货币基金，最省心的就是存入支付宝的余额宝，或者是微信里的零钱通，咱就以支付宝为例吧。

支付宝里的余额宝，实际上买的就是货币基金，这些货币基金，基本上成立时间都超过了5年，规模也大多上百亿。

存入余额宝，通常买的是默认的某个货币基金，它是可以更换的。

进入余额宝页面，点击右上角三个点，可以查看基金详情，进而可以查看基金档案和更换产品。

2、债券基金怎么选

债券基金，虽然风险波动不大，但也不是完全没风险，跌个5%还是有可能的。

债券基金可分为纯债基金和混债基金，纯债基金买的大部分是债券，小部分银行存款，而混债基金里面有买一些股票。

既然选择债券基金，我们就选波动小的纯债基金：

1、成立年限大于5年

2、规模大于2亿

3、费率越低越好

4、基金经理从业年限大于5年

5、收益排名靠前

有了以上5点，即可选出靠谱的纯债基金。

3、股票型基金怎么选

股票基金收益最高，风险最大，也是最难选的。

我们接触到的股票型基金大多是主动型基金和指数型基金，那这俩我们该怎么选呢？

主动型基金怎么选

选主动基金，看似在选基金，实际上是在选基金经理，因为主动型基金买什么完全是基金经理说了算。

A股有上千名基金经理，这么多人，我哪知道谁更厉害？要怎么选？

巴菲特为啥是股神？因为他业绩最厉害。

所以，方法来了，那就是真金不怕火炼，厉害的基金经理不怕时间考验。

选出一个厉害的，主要看三点就行了：

1、基金成立超过10年

2、基金经理从业年限超过10年

3、基金经理的年化收益率在15%以上

为什么是10年？3年行不行？5年行不行？

拉长时间来看，基金经理拼的是经验。现在是2023年，你就从这儿往前数，10年这条扛往这儿一划。

这些基金经理，经历过了12年熊市、15年的疯牛、16年低谷，18年的熊市，只有经过完整一轮牛熊的考验，基金经理才会更加成熟，也更有可能应对未来的风险。

为什么收益率选15%以上，10%行不行。

10%的收益率其实也可以，已经能战胜大多数人了，但既然我们都买主动型基金了，大家肯定都是想收益再高一点。

​指数型基金怎么选？

巴菲特说，哪天要是我人没了，就把我财产用来买指数基金。他也多次在公众场合推荐普通投资者买指数基金。

2007年，华尔街某著名基金经理和巴菲特进行了一个为期十年的百万美金赌局。

一方是这位经理选择五家FOF基金，另一方巴菲特选择投资标普500指数基金。

十年后，五家基金最高年化6.5%，而标普500指数年化8.5%，指数完胜。

连巴菲特都如此推崇指数基金，那哪个指数基金比较靠谱，适合普通投资者呢？

在A股，有个最具代表性的指数就是沪深300指数，它由沪深市场规模最大，流动性最好的300家公司组成。

沪深300指数非常适合普通投资者，它的收益率也不低，从05年到现在，收益率8.3%，买它其实就像是买国运。

我们上学时，一个班级有一个总体的平均分。

如果把班级成绩排名前50%的同学拉出来，再算出一个平均分，显然这个平均分要比班级整体平均分要高。

如果再把成绩前10%的同学拉出来，再算出一个平均分，显然这个平均分比上面那个平均分还要高。

A股有5000家上市公司，沪深300指数，这300家公司，就像是排名靠前的尖子生，只要国运还在，经济还在发展，那么这些尖子生成绩也会更高。

跟踪沪深300的指数基金，也有很多，每家基金公司基本都会发，怎么挑选呢？

1、基金规模在2亿以上，规模不能太小，太小容易清盘。

2、选择手续费低的。

前面也说过，不要小看这个手续费，你买的时候多往下划拉划拉，仔细找找，找到费率看一看。

除了沪深300指数基金，还有其他的指数基金，比如行业指数基金，如白酒指数、医药、新能源等等。

买这些行业指数基金，就变成了看行业发展怎么样，如果你看好这个行业，那可以考虑选行业指数基金。

对于大部分普通投资者来说，想要省事又省心，最好的选择就是沪深300指数。

另外在啰嗦几句，适当降低心理预期。

这些年化收益率8%、10%等等，好多人都看不上，总想着一年翻一倍，两年翻三倍，三年翻五倍。

这不太现实，咱不是天选之子，站在你面前5000个孩子，让你选出来十多年后的高考状元，这是很困难的。

复利是世界第八大奇迹，巴菲特老爷子的传奇之处就在于50年年化收益率达到21%。

投资不是比赛，慢慢来很重要，过程少出错，结果自然不会太坏。

第3篇：基金入门基础知识-基金的手续费

我们买基金时，手续费主要有四种：

一种是买的时候交的叫申购费；

一种是卖的时候交的叫赎回费；

还有两种是管理费和托管费。

1、申购费（买的时候）

下图是某个基金的费率，可以看到，不同的买入金额费率也不同。

小于50万费率为0.1%；

50万到100万，费率为0.05%；

大于100万，只用交1000块钱。

由此可以知道，买的金额越多，费率越低。

可能你会注意到上图中买入费率后面有个括号，写着“前端申购”，这个什么意思呢？

其实很简单，它的意思就是你买的时候，就把这个申购费给交了。

与之对应的是后端申购，它的意思是你买的时候，暂时不交申购费，在你卖的时候再交。

2、赎回费（卖的时候）

下图我们可以看到，持有时间不同，费率不同。

持有小于7天，费率为1.5%；

持有7天到365天，费率为0.5%；

持有365天到730天，费率为0.25%

持有730天以上，费率直接为0.

所以，我们持有的时间越长，交的钱越少。

千万不要小看这个手续费，如果我们频繁交易，我们来算一笔账：

假如我们有10万块钱，买了这个基金，拿了不到7天就给卖了，一星期交易一次，再假如这个基金没涨也没跌，那么一年需要交多少手续费呢：

买一次，申购费：100000×0.1%=100元

卖一次，赎回费：100000×1.5%=1500元

加起来一共1600块钱。

一个星期折腾一次，一年有52个星期，1600×52=83200元。

你看，折腾了一年，钱没挣到，10万本金光手续费就交了8万，你这不纯纯的做慈善嘛，基金公司就喜欢你这样的人。

假如10万块钱持有两年，再来算一下;

申购费100元

赎回费0

手续费总共100元，你看买完不动，手续费从8万直接降到了100。

所以，不要小看手续费这个东西，要尽量长期持有，把手续费降下来。

有同学这时就想“我不要持有那么长时间，我就想几个月就把它卖了”，那么持有几个月能不能降低手续费呢？

还真能，就是通过买C份额的基金。

那什么是C份额？

同一种基金有时候会发两种份额：A份额和C份额。

怎么区分呢？基金名称后面有个字母，如XX基金A，XX基金C。

带字母A的就是A份额，带C的就是C份额，既不带A又不带C说明这个基金没有发行C份额，大家具体在它的详情里面看看手续费是多少即可。

这两个基金里面买的东西是一模一样的，A份额里面是什么股票，C份额里面也是什么股票，它俩的区别就在于收手续费的方式不一样。

A份额有咱上面说到申购费和赎回费，C份额它没有申购费，赎回费也很低。

看下面两张图，申购费为0，赎回费持有超过7天也没有了。

但C份额比A份额多了一个费用叫销售服务费，不同产品收的不一样，像下图这个每年收0.1%。

这个销售服务费是按照“天数”来收的，你持有一天就收一天的费用，持有一个月就收一个月的费用。

假如10万买了C份额基金，它的销售服务费是0.1%，你持有了半年把它卖了，手续费是多少呢：

申购费为0

赎回费为0

管理费：100000×0.1%x0.5=50元

你看是不是也很划算。

3、管理费和托管费

我们买基金，参与主体有三个，分别是投资者、基金管理公司、基金托管公司。

投资者：就是我们自己。

基金管理公司：就是我们常说的基金公司，比如易方达、中欧等等。

基金托管公司：基金经理管理着这么多钱，跑路了咋办？为了防止这种情况发生，基金托管公司就出现了。

基金托管公司，就是来保管基金资产的，我们买基金的钱，实际上就是在那里面存着，托管公司主要以银行为主，一些比较大的券商也被允许加入其中。

知道了参与主体，管理费和托管费就好理解了。

管理费就是给基金经理的，基金公司请基金经理里帮我们打理，他得发工资啊，管理费就是工资。

托管费就是给基金托管公司的，托管公司帮我们管理钱，它不会平白无故的免费帮你管，得交点费用。

管理费和托管费，都是按照“天数”收的，持有一天收一天的费用，持有一年收一年的费用。

像下图，管理费每年收1%，托管费每年收0.22%。

比如说我买了100块钱，管理费每年就是1块钱，1天就是1÷365，托管费同理。

第4篇：基金入门基础知识-怎么买基金

梭哈，就是把所有钱一次性全部砸进去，比如我有100万，我直接把这100万全部一次性买入，之后我就没钱再买了。

定投，就是定下一个时间，再定下一个金额，固定买入，比如我每月一号买入1万。

有人喜欢刺激，直接梭哈，有人喜欢保守，慢慢定投。

对于我们普通投资者，我建议追求稳，去定投。原因也就三个，一是整体估值，二是心态，三是资金来源。

1、估值

如果在熊市，像2016年初，2018年底这样的时间段，哀嚎遍野。

这种情况，你直接梭哈，拉长时间来看也没啥大问题。

但你要知道，站在现在看过去，我们知道那是个大底，站在当时，你完全不知道未来是怎样，所以不建议大家梭哈。

2、心态

站在现在看过去，我们知道那是个大底，但站在当时，大家都非常恐惧，完全不知道未来还会不会跌。

上面这张沪深300的走势图，2018年下半年到2019年初，每隔一段时间就来一次大跌。

你以为抄到底了，结果之后继续跌到你怀疑人生。如果心里素质不够，很有可能在最低点割肉卖出止损。

所以若你自认为心态不好，哪怕在大市很低谷的情况下，也要定投，不要梭哈。

3、资金来源

大多数人，资金来自于每个月的工资，不断有现金流入，这种情况很适合慢慢买，定投是最好的选择。

第5篇：基金入门基础知识-选合适的基金

买基金并不是哪个收益高就买哪个，在买基金之前，我们需要先想一下自己适合买哪种基金。

基金这东西，就跟选另一半似的，TA可能不是最高的，可能不是最漂亮的，也可能不是最有钱的，但TA肯定是最适合你的，只有适合才更长久。

所以，选择适合自己的基金很重要，那怎么判断适不适合自己呢？咱们就看两点：一是对风险的承受能力，二是资金使用时间。

1、风险承受能力

下图是这四种基金大概的收益和波动

如果你买了个基金，才跌了1%，然后你就开始心跳加速，心慌的不行，吃也吃不好，睡也睡不好，担心这个担心那个。

那这种情况，你就老老实实的存银行吃利息，或者买货币基金就行了。

如果你买了个基金，跌了50%，再跌50%，眼睛都不眨一下，丝毫不慌，可见你的承受能力很强，那么你可以去买股票型基金。

还有一种人，不想承担高风险，一些小波动可以接受，又想要收益可观，那么你适合买债券基金或者偏债的混合基金。

2、资金使用时间

你现在有300万，准备明年买个房，你说我去买个股票基金，明年再卖了取出来合不合适？

答案是：肯定不合适。股票基金波动太大，买入后就大跌很常见，今年买了明年跌倒了100万，你还怎么买房？割肉交个首付？那不纯纯大冤种吗。

我们把钱按照使用时间分为：短期资金、中期资金、长期资金。

短期资金：一年内需要用到的钱，如生活费、学费等等，这类钱我们短时间内是要用的，所以这些钱重点是考虑流动性，可以随取随用，收益低点无所谓。

这类短期资金可以直接放在银行或支付宝余额宝里面。

中期资金：未来2、3年需要用到的钱，比如我想3年后买辆车，那么从现在就可以开始存钱，这类钱也要保守一些，波动不能太大，比如说可以买一些债券基金。

债券基金虽然收益率比较高一点，但也不是完全没有风险，它会有波动，倒霉的时候跌个5%还是有可能的，往往得要你一年多才能从坑里爬出来，所以要预留足够长的时间。

长期资金：未来4、5年甚至5年以上都用不到的钱，这类钱可以获得一些高收益，比如买股票基金。

股票基金波动很大，几个月腰斩也是可能发生的，所以先评估自己的承受能力。

如果你觉得跌个50%也无所谓，心态很好，那么你就可以买股票基金。如果你接受不了，那还是放弃股票基金吧。

知道了自己的风险承受能力和资金使用时间，我们就可以来选基金了。

第6篇：基金入门基础知识-基金什么时候卖

首先，删掉头脑里的“盈亏”二字，卖的时候不要和买的成本联系起来。

在你买入成功的那一刻，这个买入价已经和你没关系了，不管你之后卖出时是大跌还是大涨，一定要把它看做一次单独的交易，与买入价无关。

那基金什么时候卖？

1、基金经理更换

如果你买的是主动型基金，实际上买的是基金经理。

你愿意把钱交给他管理，就是相信他的判断，所以一旦基金经理更换，这个基金也没必要在持有了。

2、市场高估

极端行情出现，短时间内涨得太疯狂，势必会透支未来的收益，我们要做的就是赶紧远离。

市场是最高点还是最低点，我们难以判断，巴菲特也判断不了，但我们可以判断大致的高低区间。

在这里有个很好用的工具帮助我们判断，那就是全A股滚动市盈率等权平均。

小于40，代表低估；

40-60之间，代表合理；

大于60，代表高估；

大于80，市场极度疯狂

绿线是全A股滚动市盈率等权平均，蓝线是沪深300指数，二者走势高度相似。

2007年和2015年大牛市，均超过80,甚至2015年达到了恐怖的99。

如果你早点知道这个指标，我想你也不会在大牛市时冲进去当接盘侠。

再看2008、2013、2018年底部，数值都小于40，你在这个时候买入，长期收益率肯定不错。

如果数值在40到60之间，估值合理，持有不动即可，在合理偏低时也可定投买入。

第7篇：基金入门基础知识-投资基金的理由

一句话概况：

工资不够用，理财才能增加财富，基金是众多理财中风险相对可控的品种，适合大部分投资者接触

现代社会理财是每个家庭，每个人都需要去思考的问题

只靠工资想保持稳定的现金流是非常困难的事情，只有借助理财，让闲钱产生更多的价值，才能让生活更美好，手头更宽裕

在众多理财投资中

期货专业度极高，风险极大，就连专业投资者都难以赚钱

股票也一样，需要多年投资经验和系统性的长期学习才能实现稳定的盈利，大部分人并不能驾驭股市

剩下选项中，利润高于利息风险又相对可控的就只有基金了

为什么基金投资风险相对可控？

因为基金投资的本质，其实就是花钱让专业金融机构和基金经理来帮你打理资产

不需要你自己懂太多投资，太专业的行情分析，股票分析，行业分析都是基金经理的事情

你自己选择自己信得过的基金，懂得挑选基金的好坏即可

通过本文基金入门基础知识的介绍，相信你对基金有了更深入的了解。基金虽然有风险，但只要掌握了基础知识，理性投资，便能在理财的道路上稳健前行。希望本文能助你开启基金投资的智慧之门，为你的财富增值保驾护航。