科普金融学基础知识点 超实用干货金融基本知识汇总

金融学，一个看似高深莫测的学科，其实与我们日常生活息息相关。从我们日常的储蓄、投资到企业的融资、股票交易，金融无处不在。今天，让我们一起走进金融的世界，探索那些看似复杂却极其重要的科普金融学基础知识点，让你轻松掌握金融的奥秘。

第1篇：科普金融学基础知识点-金融机构的职能和体系构成

1、金融期服务业的特点：（1）不可感知性。（2）不可分离性。（3）差异性。（4）不可贮存性。（5）受委托责任。（6）双向信息交流。

2、金融机构的职能：

（1）充当信用中介。金融中介机构是专业化的融资中介人。

（2）降低交易成本。金融机构还能够在一定程度上降低融资交易中的融资成本，通过规模经营和专业化运作，可以合理控制利率，节约融资交易的各项费用支出，使交易成本得以降低。

（3）提高融资效率。促进资金融通，加速资金周转，简化环节，节省时间。

（4）给社会提供支付机制。可以进行转账结算、电子划拨的支付工具（支票、银行卡）提供了支付便利。

3、金融机构的体系构成：一般构成：中央银行商业银行专业银行其他非银行金融机构。

4、中央银行：是各国金融机构体系的中心和主导，是发行的银行、政府的银行、银行的银行。对内它代表国家对整个金融体系实行领导和管理，维护金融体系的安全运行，实施宏观金融调控，是统制全国货币金融的最高机构；对外它是一国货币主权的象征。

5、商业银行：以经营工商业存、放款为主业，并为顾客提供多种服务，以利润为其主要经营目标的金融机构。

6、政策性金融机构：是指那些由政府创立、参股或保证的，不以盈利为目的，专门从事政策性金融活动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配合宏观经济调控的金融机构。

第2篇：科普金融学基础知识点-金融市场概念和分类

（1）概念：金融市场是交易金融资产并确定金融资产价格的一种机制，是实现货币借贷和资金融通、办理各种票据和有价证券交易活动的市场。

（2）分类：

1.债务市场和股权市场（根据企业在金融市场上取得资金的方法不同）

2.货币市场和资本市场（根据市场上交易的证券的期限长短）

货币市场：期限在一年内的短期债务工具大量交易的市场。

资本市场：进行政府或私人发行的长期证券交易的市场。

3.一级市场和二级市场(按交易层次分)

一级市场：出售新发行的证券，证券发行市场

二级市场：出售过去发行的证券，已发行证券的交易市场

4.交易所市场和场外市场（二级市场的两种组织形态）

5.现货市场与衍生市场（按交易方式分）

现货市场：即期交易市场，买卖及时结清（一两个交易日内办理标的交割）

现货市场包括外汇市场、货币市场、债券市场、股票市场等

衍生市场：远期交易，买卖双方未来按照现在签订的合约进行交易（风险管理市场）

衍生市场包括期货、期权和互换市场等

（3）功能

1.资源配置与转化功能

金融市场通过收益率的差异和上下波动，通过市场上优胜劣汰的竞争以及对有价证券价格的影响，能够引导资金流向最需要的地方，流向那些经营管理好、产品畅销、有发展前途的经济单位；

2.价格发现功能

金融市场金融产品的价格是所有参与市场交易的经济主体对这些产品未来收益预期的体现；

3.风险分散和规避功能

由于市场行情变化多端，资金供给者在为闲置资金寻求出路的同时，首先要保证资金的安全；

4.宏观调控传导功能

现代金融市场是中央银行实施宏观金融调控的场所。

第3篇：科普金融学基础知识点-金融市场的功能

1、金融市场的功能：

（1）提高资金使用效益的功能。

（2）实施借贷资金转换的功能。

（3）引导储蓄转向生产事业的功能。

（4）为经济活动提供信息的功能。

（5）调节国民经济的功能。

2、货币市场与资本市场的含义和特点：

（1）资本市场：融资期限在一年以上的资金市场。

特点：交易期限长，流动性差，风险大。

交易目的：解决长期资金周转需要。包括证券市场（股票市场、债券市场）、中长期借贷市场。

（2）货币市场：融资期限在一年以内的资金市场。

特点：偿还期比较短，流动性比较高，风险比较小。

交易目的：满足短期资金周转需要。包括票据市场（贴现、承兑）、拆借市场、定期存单市场（CD ）、短期债务市场、短期借贷市场、国库券市场。

3、证券发行市场与流通市场

<1>发行市场：（初级市场，一级市场）

（1）定义：是组织票据或证券等金融工具最初发行的市场。

（2）特征：ⅰ、筹集新资金的场所，因而也被称为资金创造市场，是实现融资的市场。

ⅱ、 无固定集中的场所。

ⅲ、新证券的发行或由发行者自行组织，或由证券发行中介机

构提供发行服务。

<2>流通市场：

（1）定义：是对已发行票据或证券等金融工具买卖的市场，其主要功能是为金融资产提供流动性

（2）特征：1、为资金供求双方提供资金融通的便利，因此也被称为资金流动市场，不能提供新的资金。 2、其主要场所是证券交易所，但也有场外交易。 3、证券交易活动的主要操作者是经纪人和证券商。

4、证券发行市场与流通市场关系（重点）发行市场与流通市场之间具有的紧密的相互依存关系，两者相辅相成，对金融市场来说缺一不可。

（1）发行市场是流通市场存在的前提。

（2）流通市场是发行市场存在和发展的必要条件。

第4篇：科普金融学基础知识点-金融的构成要素

金融的构成要素包括金融对象、金融方式、金融机构、金融市场、金融制度和调控机制5点。

⒈金融对象：货币（资金）。由货币制度所规范的货币流通具有垫支性、周转性和增值性。

⒉金融方式：以借贷为主的信用方式为代表。金融市场上交易的对象，一般是信用关系的书面证明、债权债务的契约文书等，包括直接融资和间接融资。直接融资：是指资金的供求双方直接进行或者通过金融中介进行融资交易的活动；间接融资：通过金融中介机构媒介作用来实现的金融活动，不过在融资过程中，资金的供求双方分别要和中介机构形成债券债务的法律关系。

⒊金融机构：指从事金融服务业有关的金融中介机构，通常区分为银行和非银行金融机构，还包括金融监管机构和交易所。金融机构为金融体系的一部分，与金融服务业（银行、证券、保险、信托、基金等行业）相对应，金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。

4.金融市场：也称金融场所，包括资本市场、货币市场、外汇市场、保险市场、衍生性金融工具市场等等。

5.制度和调控机制：对金融活动进行监督和调控等。

各要素间关系：总体讲各要素是既相对独立、而又相互关联的，金融对象、金融场所为金融体系硬件要素，金融方式、制度和调控机制为金融体系软件要素，金融机构为其综合要素。

具体讲金融活动一般以信用工具为载体，并通过信用工具的交易，在金融市场中发挥作用来实现货币资金使用权的转移，金融制度和调控机制在其中发挥监督和调控作用。

第5篇：科普金融学基础知识点-货币金融学

一、货币形态的演变（实物、代用、信用）、货币职能及流动性划分

（1）演变：

1.实物货币：贝币——金属货币

2.代用货币（纸币）

3.信用货币：辅币、现钞、银行存款、电子货币

（2）职能：价值尺度、流通手段、交易媒介、价值贮藏、世界货币

（2）流动性：指资产变现的速度和能力。按流动性由高到低排序：现金>活期存款>定期存款(储蓄)>股票>国库券

二、货币的本质：?

货币的本质是一般等价物，是指在商品或劳务的支付、债务的偿还中被普遍使用和接受的任何东西，货币不等于现金、财富、收入

它与一般等价物的区别：

一是产生的时间不同；一般等价物产生在前，货币产生在后；

二是一般等价物在时间、地域、材料的质地上是不固定的，而货币是由金银固定地充当的。?

三、我国货币量层次的划分和控制重点??

（1）一般划分：

M1=现金+商业银行活期存款（狭义货币）

M2=M1+准货币(商业银行定期存款和储蓄存款)（广义货币）

M3=M2+其他金融机构定期存款和储蓄存款

M4=M3+其他短期流动资产（如国库券、商业票据、银行承兑汇票）

（2）我国划分：

M0=流通中现金

M1=M0+银行活期存款（狭义货币）

M2=M1+定期存款+储蓄存款+其他存款+证券公司客户保证金（广义货币）

M3＝M2＋金融债券＋商业票据＋大额可转让定期存单等（3）确定“控制重点”的原则：相关性、可控性、可测性。

（4）实践证明：M2与经济的相关性最强，且较稳定，应作为控制重点。

四、货币制度及其演变

（1）银本位制：白银作为本位币，具有无限法偿能力，可以自由铸造和熔化，自由输入输出、自由兑换，分银两本位和银币本位。最早出现、实施时间最长

·被放弃最大缺点：白银价值（价格）不稳定?：白银产量猛增，价值下跌,很多国家逐渐改金本位制。

（2）金银复本位制：国家法律规定、以金币和银币同时作本位币，均可自由铸造，自由输出入，自由兑换，同为无限法偿币货币。?资本主义国家发展初期(16—18世纪)广泛采用，英国1717一1816，美国1792一1900。

优点：金银并用，币材充足，满足生产扩大对通货的需求；便利交易，金币价值较高，银币价值较小，分别用于大宗批发交易与小额交易。????

类型：（平行本位制?；双本位制?；跛行本位制?)?

（3）金本位制：金单本位制，黄金作为本位货币的一种货币制度。??

——三种：金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制

（4）不兑现的信用货币制度（管理纸币本位制）??

五、货币制度的含义、本位币的特点?

（1）币制含义：一个国家以法律形式确定的该国货币流通的组织形式。

（2）货币制度的内容：1）规定货币材料2）确定货币单位3）规定流通中的货币种类4）规定货币的铸造、发行与流通程序5）金准备制度。

（3）本位币的特点：①主币为足值货币。即主币的名义价值 (面值)与实际价值 (金属价值)一致。②可以自由铸造。即国家允许每个公民自由地向国家铸币厂提供货币金属，请求政府代为铸造本位货币。③具有无限法偿的能力。即凡以主币对款项和商品交易进行支付时，不论支付数额多大，任何单位和个人均不能拒绝接受。

六、国际货币制度演变

1、国际金币本位制（最早的国际货币制度

（1）含义：世界主要国家均实行金铸币本位制情况下的国际货币制度

（2）特点:

1．黄金充当国际货币，是国际货币制度的基础（英镑代替黄金执行国际货币职能）

2．实行典型的固定汇率制（铸币平价）；

3.汇率的波动始终维持在铸币平价加减黄金运送费所确定的黄金输送点之内

4.具有自动调节国际收支的机制（价格——铸币流动机制）；

2、布雷顿森林体系：以美元为中心的国际货币体系

（1）内容：

1.建立一个永久性的国际金融机构—-国际货币基金组织IMF

2规定以美元作为最主要的国际储备货币；

3.“双挂钩”以美元为中心的货币体系，实行美元——黄金本位制；

4.实行可调整的固定汇率制度；

（2）布雷顿森林体系的制度缺陷： 特里芬两难”

1.在布雷顿森林体系的安排下，美元存在两难：

为满足世界经济增长和国际贸易的发展，世界各国需有充足的美元，但这会导致美国的国际收支逆差；巨额的国际收支逆差又会影响各国对美元的信心（美元的可兑换性）。

2.解决措施：停止美元兑换黄金，国际储备货币多元化。

3、管理浮动汇率制度(牙买加体系）

1976年《牙买加协议》：以美元为中心的多元化国际储备和浮动汇率体系。

牙买加体系对布雷顿森林体系的改革主要包括三个方面：

黄金非货币化、扩大特别提款权SDRs(纸黄金)的作用、汇率制度多样化

七、格雷欣法则

（1）劣币逐良币现象：格雷欣法则（Gresham Law）

在金属货币流通条件下，如果在同一地区同时流通两种货币，则价值相对低的劣币会把价值相对高的良币排挤出流通。

市场价值 > 法定价值——良币 市场价值 < 法定价值——劣币

某国规定金银的法定比价为1：15，而市场比价为1：16。结果：银币会驱逐金币。

（2）启示：由于货币的排他性和独占性，一国在一定时期内，只能流通一种本位币。

信用、利息、利率与汇率

信用的含义、特征及风险

（1）含义：信用——以偿还和付息为条件的借贷行为。

（2）特征：期限性；收益性；风险性

（3）出现的风险

1.逆向选择（Adverse Selection）：金融交易发生前因信息不对称产生的风险。贷款人根据有限的信息，把贷款发放给那些借款特别积极但信用风险很高的借款人。

2.道德风险（Moral Hazard）：金融交易发生后因信息不对称产生的风险。在金融交易后，借款人不按申请时的承诺使用资金而从事高风险的投资活动。

第6篇：科普金融学基础知识点-金融系统、体系和调控

金融系统是有关资金的流动、集中和分配的一个体系，是由连接资金盈余者和资金短缺者的一系列金融中介机构和多层次金融市场共同构成的一个有机整体。金融系统是家庭、公司和政府为执行其金融决策而使用的一套市场和中介机构，包括股票、债券和其他证券的市场，还包括银行和保险公司等金融中介机构。

金融体系是一个经济体中资金流动的基本框架，是资金流动的工具（金融资产）、市场参与者（中介机构）和交易方式（市场）等各金融要素构成的综合体，包括金融调控体系、金融企业体系（组织体系）、金融监管体系、金融市场体系、金融环境体系五个方面。

金融调控是指国家综合运用经济、法律和行政手段，调节金融市场，保证金融体系稳定运行，实现物价稳定和国际收支平衡。金融调控体系既是国家宏观调控体系的组成部分，也是金融宏观调控机制，主要内容包括制定和实施货币政策、制定和实施汇率政策、维护金融体系的稳健运行。金融调控的主体机构是中央银行。

通过本文的科普金融学基础知识点，相信你对金融学的基础知识点有了更深入的了解。记住，金融并非遥不可及的神秘领域，而是与我们生活紧密相连的实用学科。